1. Schritt: Transparenz schaffen (Kostenlose Selbstauskunft)
Bevor Sie etwas korrigieren können, müssen Sie wissen, was überhaupt drinsteht. Jeder Bürger hat nach Art. 15 DS-GVO einmal pro Jahr (bzw. in angemessenen Abständen) das Recht auf eine kostenlose Datenkopie.
- Vorsicht: Auf der Schufa-Website wird oft das kostenpflichtige “BonitätsCheck”-Paket beworben. Suchen Sie gezielt nach der kostenlosen Datenkopie.
- Prüfung: Gehen Sie das Dokument Zeile für Zeile durch. Achten Sie auf veraltete Anschriften, längst bezahlte Kredite oder falsche Namensschreibweisen.
2. Fehlerhafte Einträge sofort löschen lassen
Die Schufa weiß nicht alles automatisch. Oft werden Daten falsch übermittelt oder nicht rechtzeitig aktualisiert.
- Falsche Daten: Wenn eine Forderung aufgeführt ist, die Sie nie erhalten haben oder die bereits bestritten wurde, muss die Schufa diese sofort sperren und prüfen.
- Veraltete Daten: Ein Kredit ist seit vier Jahren abbezahlt, steht aber noch als “offen” drin? Hier muss gelöscht werden.
- Identitätsdiebstahl: Falls Verträge in Ihrem Namen von Dritten abgeschlossen wurden, melden Sie dies sofort der Schufa und der Polizei.
3. Löschfristen kennen und nutzen
Einträge verschwinden nicht sofort, wenn man bezahlt. Es gibt gesetzliche Fristen:
| Art des Eintrags | Regelfall der Löschung |
| Anfragen (Kredit/Handy) | Nach 12 Monaten (werden nach 10 Tagen nicht mehr an Partner gemeldet). |
| Abgezahlte Kredite | Taggenau 3 Jahre nach dem Jahr der Rückzahlung. |
| Titel/Insolvenz | Restschuldbefreiung wird seit 2023 bereits nach 6 Monaten gelöscht. |
| Kleinforderungen | Unter 2.000 € können bei sofortiger Zahlung oft schneller gelöscht werden (Kulanz/Sonderregelung). |
4. Aktive Score-Optimierung (Do’s & Don’ts)
Neben dem Löschen von Fehlern können Sie Ihr Verhalten anpassen, um den Score langfristig nach oben zu treiben:
- Konten-Hopping vermeiden: Zu viele Girokonten und Kreditkarten verschlechtern den Score. Kündigen Sie unnötige Konten. Lange Geschäftsbeziehungen zu einer Bank wirken positiv.
- Umzüge minimieren: Häufige Wohnortwechsel können (statistisch gesehen) das Risiko erhöhen.
- Kreditkarten-Limit: Nutzen Sie lieber eine Karte mit hohem Rahmen moderat, als drei Karten am Limit.
- Konditionsanfrage statt Kreditanfrage: Wenn Sie Zinsen vergleichen, achten Sie darauf, dass die Bank eine “Anfrage Konditionen” (score-neutral) und keine “Anfrage Kredit” stellt.
5. Der “Quick Fix” bei kleinen Schulden
Haben Sie eine Mahnung vergessen? Seit einer Neuregelung werden Forderungen bis zu einem gewissen Betrag nicht sofort score-wirksam, wenn sie innerhalb von wenigen Wochen nach der Meldung beglichen werden. Zahlen Sie offene Rechnungen sofort, um einen dauerhaften Negativeintrag zu verhindern.
Wichtig: Die Schufa ist kein Amt, sondern ein privates Unternehmen. Sie ist gesetzlich verpflichtet, nur korrekte Daten zu speichern. Bei Streitigkeiten hilft oft der Weg über den Schufa-Ombudsmann.