1. Die drei Wege zum Privatkredit
Man unterscheidet grundsätzlich zwischen drei Quellen, die alle ihre eigenen Regeln haben:
- P2P-Plattformen (z. B. Auxmoney, Giromatch): Professionelle Vermittler. Hier leihen Ihnen viele kleine Anleger gemeinsam Geld.
- Family & Friends: Direkte Leihe im Bekanntenkreis. Meist am günstigsten, aber emotional am riskantesten.
- Privatinvestoren (Business Angels / Private Equity): Eher für Selbstständige oder Gründer relevant, die Startkapital benötigen.
2. Die „Geheimnisse“: Was Ihnen die Werbung oft verschweigt
Um von privat erfolgreich Geld zu leihen, sollten Sie diese Faktoren kennen:
A. Das Zins-Paradoxon
Oft wird behauptet, Privatkredite seien günstiger. Die Wahrheit: Bei Plattformen sind die Zinsen oft höher als bei einer Bank, weil das Risiko privater Anleger durch höhere Renditechancen ausgeglichen werden muss. Nur im privaten Umfeld (Familie) sind 0 %-Zinsen realistisch.
B. Die Steuerfalle (Schenkungsteuer)
Ein „Geheimnis“, das viele teuer zu stehen kommt: Wenn Sie von Verwandten Geld zinslos leihen, kann das Finanzamt dies als Schenkung werten.
Tipp: Setzen Sie einen Zinssatz fest, der sich an marktüblichen Werten orientiert (z. B. 2–3 %), um steuerliche Probleme zu vermeiden.
C. Der „Schufa-Vorteil“ ist relativ
Ja, private Geldgeber schauen oft nicht nur auf den Schufa-Score. Aber: Professionelle Plattformen prüfen Ihre Bonität trotzdem sehr genau. Ein Kredit „ohne Schufa“ von privat ist oft ein Lockangebot unseriöser Vermittler.
3. Worauf Sie beim privaten Vertrag achten müssen
Ein Handschlag reicht nicht. Um Freundschaften und Geldbeutel zu schützen, gehört Folgendes in jeden privaten Darlehensvertrag:
| Punkt | Details |
| Summe & Datum | Exakter Betrag und Zeitpunkt der Auszahlung. |
| Zinssatz | Festgelegt in Prozent pro Jahr (p.a.). |
| Rückzahlung | Monatliche Raten oder Rückzahlung in einer Summe? |
| Kündigung | Welche Fristen gelten, wenn einer den Vertrag beenden will? |
| Sicherheiten | Gibt es z. B. einen Kfz-Brief als Sicherheit? |
4. Checkliste: Ist ein Privatkredit das Richtige für Sie?
- [ ] Haben Sie ein stabiles Einkommen, aber ein Problem mit klassischen Bank-Scores? (Punkt für P2P)
- [ ] Ist das Projekt sehr individuell (z. B. Weltreise), was Banken ungern finanzieren? (Punkt für privat)
- [ ] Können Sie die Raten sicher bedienen, ohne eine persönliche Beziehung zu gefährden? (Wichtig für Family & Friends)
Ein Wort zur Vorsicht
Hüten Sie sich vor Angeboten in Foren oder Kleinanzeigen, die „Sofortgeld ohne Prüfung“ versprechen und Vorabgebühren verlangen. Das sind fast immer Betrugsmaschen.