Wenn das Kreditkartenlimit erreicht oder überschritten ist, schnappt die Zinsfalle oft blitzschnell zu. Während die Karte im Alltag praktisch ist, verlangen Banken bei Ratenzahlung (Teilzahlung) oft horrende Zinsen von 15 % bis 20 % p.a.
Hier ist Ihr Notfallplan, um die Kosten sofort zu drücken und die Schulden strategisch abzubauen.
1. Sofort-Check: Wie wird zurückgezahlt?
Viele Kreditkarten sind standardmäßig auf Teilzahlung eingestellt (oft nur 5 % des Saldos). Das ist die eigentliche Falle, da Sie so jahrelang fast nur Zinsen zahlen.
- Aktion: Loggen Sie sich in Ihr Online-Banking ein. Stellen Sie die Rückzahlungsrate auf den höchstmöglichen Betrag um, den Sie sich leisten können (idealerweise 100 %).
- Wichtig: Wenn Sie den Betrag nicht auf einmal stemmen können, leisten Sie manuelle Sonderzahlungen. Jeder Euro, den Sie zwischendurch einzahlen, senkt sofort die Zinslast für den nächsten Tag.
2. Die „Umschuldung“: Teures Geld durch günstigeres ersetzen
Kreditkartenzinsen gehören zu den teuersten Kreditformen in Deutschland.
- Dispo nutzen (als Zwischenschritt): Ein Dispokredit auf dem Girokonto ist mit ca. 9 % bis 12 % meist deutlich günstiger als die Kreditkarte (ca. 18 %). Den Saldo der Karte mit dem Dispo auszugleichen, spart sofort bares Geld.
- Ratenkredit (die beste Lösung): Wenn es um Beträge über 2.000 € geht, nehmen Sie einen klassischen Ratenkredit auf. Die Zinsen liegen hier oft bei 5 % bis 8 %. Nutzen Sie die Kreditsumme, um die Kreditkarte sofort auf Null zu setzen, und zahlen Sie den Kredit in festen, planbaren Raten ab.
3. Den Teufelskreis durchbrechen
- Karte „einfrieren“: Nutzen Sie die Karte physisch nicht mehr, bis der Saldo ausgeglichen ist. Löschen Sie die hinterlegten Daten bei Online-Shops (Amazon, Lieferando etc.), um Spontankäufe zu erschweren.
- Budget-Check: Wo sind die 200 €, die am Monatsende fehlen? Oft sind es kleine, unbewusste Abos oder tägliche Ausgaben, die das Limit schleichend füllen.
Ein kurzes Rechenbeispiel zur Veranschaulichung:
| Szenario (2.000 € Schulden) | Rückzahlung | Zeit bis Schuldenfrei | Zinskosten (ca.) |
| Kreditkarte (20 % Zinsen) | 3 % Mindestrate | ca. 10 Jahre | über 2.500 € |
| Ratenkredit (6 % Zinsen) | 100 € fix | ca. 21 Monate | ca. 110 € |
Hinweis: Sollten Sie die Zinsen bereits nicht mehr bedienen können, suchen Sie umgehend eine staatlich anerkannte Schuldnerberatung auf, bevor Mahngebühren die Summe weiter in die Höhe treiben.