Ein Kredit ohne Schufa klingt in finanziell schwierigen Zeiten oft wie der rettende Anker. Die Realität ist jedoch zweigeteilt: Es gibt tatsächlich seriöse Wege, aber der Markt ist leider auch ein Magnet für Betrüger und Abzockfallen.
Hier ist die Analyse, wie Sie seriöse Anbieter von gefährlichen Fallen unterscheiden.
1. Die “Top 5” seriösen Ansätze (Vermittler & Portale)
Echte “schufafreie” Kredite kommen meist von Banken aus dem Ausland (oft als “Schweizer Kredit” bezeichnet, z. B. von der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein). Da diese Banken keine Schufa abfragen, sind die Hürden beim Einkommen jedoch sehr hoch.
Die folgenden Anbieter gelten im deutschen Markt als seriöse Anlaufstellen, die entweder Kredite trotz (bei leichten Schufa-Einträgen) oder ohne Schufa vermitteln:
- Smava / Check24: Diese Portale sind keine Banken, vergleichen aber hunderte Kredite. Sie haben spezielle Filter für “Kredit trotz Schufa”. Die Anfrage ist hier immer garantiert kostenlos.
- Auxmoney: Ein Marktplatz für Kredite von Privat an Privat. Hier zählt der Schufa-Score weniger als das Gesamtprofil (z. B. das Einkommen). Ideal bei “schwacher” Bonität.
- Maxda: Einer der bekanntesten Vermittler für schufafreie Kredite. Seriös, weil sie keine Vorkosten verlangen, aber die Zinsen sind im Vergleich zu normalen Banken deutlich höher.
- Bon-Kredit: Ein erfahrener Vermittler für Schweizer Kredite. Auch hier gilt: Keine Vorkosten, aber strenge Anforderungen an ein festes Arbeitsverhältnis.
- Sigma Kreditbank: Die einzige Bank, die den klassischen “Schweizer Kredit” (eigentlich aus Liechtenstein) direkt vergibt. Es gibt dort nur feste Summen (z. B. 3.500 €, 5.000 € oder 7.500 €).
2. Achtung: Wann es zur gefährlichen Falle wird
Betrüger nutzen die Notlage von Kreditsuchenden gezielt aus. Wenn Sie auf eines dieser Warnsignale stoßen, sollten Sie den Kontakt sofort abbrechen:
- Vorkosten: Seriöse Anbieter verlangen niemals Geld vorab für die Bearbeitung oder Prüfung. Wenn Sie für “Unterlagen” oder “Eilbearbeitung” zahlen sollen, bevor Geld fließt: Finger weg!
- Nachnahme-Briefe: Bekommen Sie einen Brief, den Sie beim Postboten für z. B. 98 € annehmen müssen (angeblich der Kreditvertrag)? Das ist eine reine Abzocke.
- Zusatzprodukte: Wenn der Kredit an den Abschluss einer Versicherung (z. B. Lebensversicherung) oder einen Bausparvertrag gekoppelt ist, ist das meist unseriös und macht den Kredit extrem teuer.
- Unrealistische Versprechen: Sätze wie “Kredit für jeden, egal wie hoch die Schulden” sind schlichtweg gelogen. Jede seriöse Bank will wissen, ob Sie die Raten zahlen können (z. B. durch Gehaltsabrechnungen).
3. Worauf Sie unbedingt achten müssen
Ein seriöser Kredit ohne Schufa hat immer seinen Preis. Rechnen Sie mit folgenden Bedingungen:
- Hohe Zinsen: Während normale Kredite vielleicht bei 6 % bis 8 % liegen, können schufafreie Kredite 12 % bis 15 % Effektivzins kosten.
- Mindesteinkommen: Ohne festen Job (meist seit mindestens 12 Monaten) und ein Nettoeinkommen über der Pfändungsgrenze (ca. 1.500 € bei Alleinstehenden) ist ein schufafreier Kredit fast unmöglich.
- Kein Kredit bei Arbeitslosigkeit: Arbeitslose oder Selbstständige ohne lange Historie erhalten bei seriösen schufafreien Anbietern fast nie Geld.
Fazit: Seriös oder Falle?
Es ist eine Falle, wenn man Ihnen ohne Prüfung Geld verspricht oder Vorabgebühren verlangt. Es ist seriös, wenn ein Vermittler wie Smava oder Bon-Kredit nach Ihren Gehaltsnachweisen fragt und erst bei Erfolg eine Provision erhält (die im Kredit verrechnet wird).
Tipp: Bevor Sie einen teuren schufafreien Kredit aufnehmen, prüfen Sie Ihre Schufa-Auskunft (einmal jährlich kostenlos). Oft sind Einträge veraltet und können gelöscht werden, was Ihnen den Weg zu einem günstigen “normalen” Kredit ebnet.