In Deutschland gibt es nur noch wenige Banken, die ein Girokonto bedingungslos kostenlos anbieten – also ohne, dass jeden Monat ein Gehalt oder ein fester Betrag (meist 700 €) eingehen muss.
Hier sind die derzeit 5 besten Konten (Stand: Dezember 2025), die auf eine monatliche Grundgebühr verzichten, auch wenn kein Geld fließt.
Top 5 Kostenlose Girokonten ohne Geldeingang
| Bank | Konto-Modell | Karten | Besonderheiten |
| C24 Bank | Smart | Debit Mastercard & Girocard | Testsieger: 0,5% Zinsen auf das Guthaben, 4x gratis abheben/Monat. |
| Santander | BestGiro | Visa Debitkarte | Echte Filialbank: Kostenlose Kontoführung ohne Wenn und Aber. |
| BBVA | Girokonto | Debitkarte | Zinsen & Cashback: Aktuell 3% Zinsen (für 6 Monate) & 3% Cashback. |
| comdirect | Girokonto | Visa Debitkarte | Bedingt kostenlos: Gratis in den ersten 6 Monaten; danach 3 Zahlungen via Apple/Google Pay nötig. |
| N26 | N26 Standard | Virtual Debit Card | Digital pur: Nur virtuelle Karte gratis (physische Karte kostet einmalig 10 €). |
Details zu den Top-Anbietern
1. C24 Bank (Smart) – Das aktuell beste Paket
Das Konto der CHECK24-Tochter dominiert derzeit die Vergleiche. Es ist bedingungslos kostenlos und bietet Features, die man sonst nur bei Bezahlkonten findet.
- Vorteile: Kostenlose Echtzeitüberweisungen, bis zu 4 Unterkonten (“Pockets”) mit eigener IBAN inklusive.
- Karten: Die Mastercard ist dauerhaft gratis; die Girocard gibt es bei aktiver Nutzung ebenfalls kostenlos dazu.
2. Santander (BestGiro) – Ideal für Filial-Fans
Die Santander ist eine der letzten großen Banken mit Filialnetz, die ein bedingungslos kostenloses Konto anbietet.
- Vorteile: Du hast bei Problemen einen Ansprechpartner vor Ort und kannst Bargeld an allen CashPool-Automaten sowie in vielen Supermärkten abheben.
- Wichtig: Der Dispozins ist hier im Vergleich oft etwas höher.
3. BBVA – Der attraktive Newcomer
Die spanische Großbank ist seit einiger Zeit auf dem deutschen Markt aktiv und lockt mit sehr starken Konditionen für Neukunden.
- Vorteile: Attraktive Guthabenzinsen für die ersten Monate und keine Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen.
- Karten: Inklusive kostenloser Debitkarte mit Cashback-Funktion.
4. comdirect – Flexibel durch “Aktiv-Modus”
Das Konto ist technisch gesehen nur 6 Monate bedingungslos kostenlos. Danach bleibt es aber gratis, wenn du eine dieser Bedingungen erfüllst:
- Mindestens 3 Zahlungen pro Monat mit Apple Pay oder Google Pay.
- Oder ein Wertpapier-Sparplan/Trade pro Monat.
- Oder der klassische Geldeingang von 700 €.
- Tipp: Da fast jeder heute mobil zahlt, ist die Hürde von 3 Zahlungen sehr leicht zu nehmen.
5. N26 (Standard) – Für Minimalisten
N26 ist die erste Wahl für alle, die ihr Banking ausschließlich am Smartphone erledigen wollen.
- Vorteile: Kontoeröffnung in wenigen Minuten, sehr moderne App mit Budget-Tools.
- Einschränkung: Das kostenlose Modell bietet nur eine virtuelle Karte. Wer eine physische Plastikkarte möchte, zahlt eine einmalige Liefergebühr von ca. 10 €.
Hinweis: Achte beim Vergleich besonders darauf, wie oft du im Monat kostenlos Bargeld abheben kannst. Während die Santander unbegrenzt Abhebungen im eigenen Netz erlaubt, sind Neobanken wie C24 oder N26 oft auf 3 bis 5 Abhebungen pro Monat begrenzt.